Hogyan kerülhetjük el a diákhitel törlesztését?
Elévülő diákhitelek, de hogyan?
Nehéz behajtani a diákhitel-tartozásokat, mivel sok adósnak nincs munkahelye és jövedelme, így vagyontárgya sincs. Az érintettek nagy részét nehéz elérni, mivel külföldön tartózkodik, vagy megváltozott a lakcíme. A szerződés felmondásától számított öt és fél éven belül lehet érvényesíteni a tartozás behajtását, majd az elévül - írja a Magyar Hírlap.
Ha az adós nem törleszt, fizetési felszólításokat küld a Diákhitel Központ. Hat hónapos eredménytelenség után a központ felmondja a jogviszonyt, és következik az APEH behajtása. Ez esetben az adóhatóság azonnali beszedési megbízást juttat el az adósok hitelintézetéhez vagy letiltja jövedelmükből a tartozást. Akinél más módon nem lehetséges a behajtás, annál vagyontárgyakat foglalnak le, már ha van.
Read more
Lakáshitel miatt elveszíthető ingatlan - hitel, lakáshitel, jelzáloghitel
Így veszíti el ingatlanát egy lakáshiteles: az aláírást is meghamisítják…
Minél nehezebb helyzetbe kerül valaki, annál kiszolgáltatottabbá válik, kapva kap ugyanis minden segítség után. Nincs ez másképp a bajbajutott amerikai jelzáloghitel adósok esetében sem, így szinte természetesnek vehetjük a csalók megjelenését. A kiutat kínálók többsége átjátssza hozzá közel álló “befektetőnek” az ingatlan tulajdonjogát, aki pedig ebbe nem egyezik bele, annak egyszerűen meghamisítják az aláírását.
Read more
Lakásvásárlás lépésről-lépésre! - lakáshitel, hitelek
Ne csússz el a banánhéjon!
Mit nézzek előbb lakást, vagy a bankba menjek érdeklődni, hogy mennyi hitelt kaphatok? Gyakran merül fel ez a kérdés azokban, akik úgy döntenek, hogy belevágnak a lakásvásárlásba. Megpróbáltuk egy helyen összefoglalva megválaszolni azokat a kérdéseket, amivel a lakásvásárló az ingatlankeresés és a hitelfelvétel során leggyakrabban találkozhat.
Teljes cikk a pénzcentrum.hu oldalán.
Egyre többen panaszkodnak a bankokra
1229 fogyasztói bejelentés érkezett tavaly a harmadik negyedévben a Pénzügyi Szervezetek Állami Felügyeletéhez. A bankokkal szembeni panaszok száma az egy évvel korábbihoz képest jelentősen, közel 20 százalékkal ugrott meg. Nőtt a hiteltermékekkel kapcsolatos panaszok száma, s azon belül is a legnagyobb mértékben a lakáshitelezés vonatkozásában.
Az 1229 fogyasztói bejelentés közül 684 a pénzpiacon működő szolgáltatókkal kapcsolatban érkezett. Ez az összes bejelentés 55,7 százalékát teszi ki - derült ki a felügyelet legfrissebb jelentéséből, melyet a Napi Gazdaság idézett mai számában. A bankokkal kapcsolatban 20 százalékkal több panasz érkezett, azt azonban nem tudni, hogy több lett a problémás esetek száma vagy csak az ügyfelek váltak aktívabbá.
Read more
Könnyelmű a lakosság hitelfelvétel ügyben…
Enyhítették a lakossági hitelezés feltételeit a magyar bankok tavaly - derül ki a Magyar Nemzeti Bank tanulmányából. Tabák Péter, az MNB pénzügyi stabilitási területének vezetője elmondta: ez a tendencia 2008-ban is folytatódik az élesedő verseny miatt, annak ellenére, hogy a jelzálogpiaci válság hatására más országokban szigorítás figyelhető meg.
A szakember a hitelfelvétel és a hitelnyújtás újabban megjelenő kockázataira is felhívta a figyelmet.
Az Egyesült Államokban, valamint az Európai Unióban is csökkent a bankok hitelezési kedve, elsősorban a tengerentúli másodlagos jelzálogpiaci válság miatt, amelyet a pénzintézetek túlságosan kockázatos hitelkihelyezése okozott.
Nem így Magyarországon, ahol ahelyett, hogy szigorítottak volna a bankok a hitelkihelyezés gyakorlatukon, még lazítottak is rajta - mondta az InfoRádióban a Magyar Nemzeti Bank munkatársa, aki ugyanakkor rámutatott arra: a tengerentúli válság hatása Magyarországon nem nagyon érzékelhető.
Read more
Áthidaló hitel az Erste Banktól - hitel, hitelek, hitel bar-listásoknak
Az áthidaló hitel célja a saját tulajdonban lévő ingatlan értékesítéséig, annak tervezett eladásából származó bevétel megelőlegezésével egy másik ingatlan megvásárlásának/építésének részbeni finanszírozása.
Áthidaló hitelünket Ön új vagy használt lakás, üdülő vásárlása, lakó- vagy üdülőingatlan építése és bővítése, emeletráépítés, tetőtérbeépítés esetén veheti igénybe.
Az Erste Bank Áthidaló hitelét Ön akár forint, vagy deviza alapon (euró, svájci frank) is igényelheti. A kölcsönigénylők jövedelmi helyzetének megfelelően a konstrukciókat tisztán fedezet-, fedezet- vagy jövedelemalapú elbírálással nyújtja Bankunk.
A termék piaci kamatozású.
Lehet magasabb a törlesztőrészlet, mint a fizetésed…
Számít az igazolható jövedelem nagysága egy jelzáloghitel felvételénél? Több hitelt kaphat ugyanazon fedezet mellett az, aki magasabb jövedelmet tud igazolni? A kérdés korántsem olyan egyszerű, mint az elsőre gondolnánk, a hazai bankok ugyanis meglehetősen eltérően és olykor furcsán állnak hozzá a kérdéshez. Előrebocsátjuk, hogy akad, aki a havi jövedelmet meghaladó törlesztésre kényszerítő hitelt is folyósít, amennyiben megfelelő ingatlanfedezetet kap. 80 és 300 ezer forint közötti havi nettó jövedelmeket vizsgáltunk egy 15 millió forintos hitelbiztosítéki értékű ingatlan megléte mellett, a legkedveltebb, svájci frank alapú konstrukciókra fókuszálva. Nézzük, hogyan befolyásolja az igazolt jövedelem nagysága a maximális hitelösszeget!
A bankok által adott válaszokból megállapítható, hogy igen eltérő kockázatkezelési módszereket alkalmaznak. Vannak hitelintézetek, akik kizárólag a fedezetet vizsgálják, vannak, akik az igazolt jövedelem bizonyos százalékát terhelik, és ez alapján határozzák meg a felvehető hitel nagyságát, a konzervatív, abszolút jövedelemalapú finanszírozásnál pedig a jövedelmet csökkentik a tényleges megélhetési kiadásokkal és csak a fennmaradó úgynevezett szabad jövedelem terhelhető.Az első csoportba azokat a bankokat soroltuk, amelyek már a bírálat során figyelembe veszik az igénylő jövedelmét. Az Erste Bank jövedelemvizsgálat mellett úgy számol, hogy az igénylőnek nagyságrendileg egy nettó minimálbérnek megfelelő összeget levonnak az igazolt jövedelméből és az ügyfél a maradékot fordíthatja a hitel törlesztésére. Amennyiben a megélhetési költségek levonása után az igénylő szabad jövedelme meghaladja törlesztőrészletet, akkor igénybe vehető az úgynevezett magas finanszírozású hitel, ahol a hitelbiztosítéki érték 100 %-át is fel lehet venni. A magas finanszírozású hitelek folyósítási jutaléka fél százalékponttal magasabb.
Az ELLA és a K&H Bank rendelkezik a leghasználhatóbb hitel-kalkulátorral. Ezek a programok az összeg, a futamidő és havi részlet mellett kezelik az igénylő jövedelmét is. A fedezet értéke alapján számolt limit mellett törlesztési limitet is meghatároznak, ami azt jelenti, hogy az igazolt jövedelemből levonják a háztartási költségeket, az egyéb törlesztéseket, és ha rendelkezik is az igénylő nagy értékű fedezettel, akkor is a jövedelem nagyságától függ az adható hitel mértéke.
A cikk folytatása elolvasható a pénzcentrum.hu weboldalon.
Hol találjuk a legolcsóbb személyi hiteleket?
A BankWeb vizsgálat alá vonta a forint személyi kölcsönöket abból a célból, hogy a legfontosabb kondíciókat egy táblázatba összegyűjtve eldönthető legyen, melyik bank kínálja a legjobb feltételek mellett a személyi hitelét?
További fontos információk a személyi hitelek igényléséről az alábbi helyen találhatóak:
Read more
THM - tudjuk-e, hogy mi mennyi a hitelfelvételkor?
THM. Banki hirdetések apró betűs rövidítése. Az ezt követő százalékos számérték arról hivatott bennünket tájékoztatni, hogy mennyibe is kerül hitelünk. De vajon tényleg ennyit fizetünk kölcsönünkért?
Mit is közöl velünk egy kölcsön THM-je, azaz Teljes Hiteldíj Mutatója? A vonatkozó kormányrendeletben a következő definíciót találjuk: “a THM az a belső kamatláb, amely mellett az ügyfél által visszafizetendő tőke és hiteldíj egyenlő az ügyfél által a hitel folyósításáig bezárólag a kölcsönnel kapcsolatban fizetett összes költséggel csökkentett hitelösszeggel.” Amennyiben nem lapul zsebünkben közgazdász diploma, ne lepődjünk meg, ha a mondat harmadszori olvasatára sem csillan fény szemünkben.
Nézzünk inkább egy közérthetőbb fordítást. A THM egy olyan éves kamatláb, amely megmutatja, hogy valójában mekkora kamatot fizetünk folyósított kölcsönünk után. Ezt oly módon teszi, hogy figyelembe veszi a hitelfelvétel kapcsán jelentkező összes egyszeri (hitelvizsgálati díj, szerződéskötési díj, értékbecslés díja, stb.) és folyó költséget (kamat, kezelési költség).
A THM segítségével így (elméletileg) összehasonlíthatóvá válnak az azonos hitelösszegű és futamidejű ajánlatok, ezáltal (egyéb szempontok mellőzésével) az alacsonyabb THM-et kínáló hitelt érdemes választanunk.
A gyakorlat
Akciós hitelkamat! - olvashatjuk számos bank reklámjában. A kamatláb valóban alacsonynak tűnik, sőt, még a hirdetés alján szereplő apró betűs THM értéke is szívet melengetően kedvező.
A THM jelenlegi szabályozása (a nem kellően pontos definíció miatt) a hitelnyújtók számára lehetővé teszi, hogy hirdetéseikben olyan THM-et tüntessenek fel, amely csak egy kezdeti, akciós időszakra vonatkozó kamatlábbal és kezelési költséggel számol. A 2008. február 1-vel hatályba lépő új rendelet ezt a problémát orvosolni látszik: a finanszírozókat a THM kiszámítására a hitel teljes futamidejére vonatkozóan kötelezi.
A következő példával azt szemléltetjük, hogy kis összegű (elsősorban fogyasztási) kölcsönök esetében a különböző elnevezésű egyszeri költségek hogyan befolyásolják a THM értékét.
Az uzsorások általában megússzák
Nagyon kevés uzsorával összefüggő ügy jut a hatóságok tudomására, mivel a sértettek kiszolgáltatott helyzetük miatt nem fordulnak a hatóságokhoz, és gyakran szégyellik is, hogy ilyen ügybe keveredtek - összegezhetők a rendőrségi és a felügyeleti tapasztalatok.
1990 előtt a törvény az üzletszerű pénzkölcsönzés tényállás alapján büntette az uzsorás szerződéseket. A rendszerváltozás után a liberális gazdaságpolitika nyomán a magánszemélyek uzsorakamatra pénzkölcsönzéseiről azt lehet mondani, hogy általában kívül esnek a büntetőjog érdeklődési területén - mondta Hornyák Szabolcs, a Pécsi Tudományegyetem büntetőjogi tanszékének adjunktusa.
Az adjunktus szerint az elmúlt években nagyon kevés ilyen büntetőügy volt, és amikor volt, jogosulatlan pénzügyi tevékenység miatt indult.
Read more