Hitelből törleszteni a hitelt… ördögi kör!
Egy angol felmérés tanúsága szerint pedig egyre gyakrabban megesik, hogy a brit állampolgárok ingatlanhiteleik törlesztésére, rezsi befizetésére hitelkártyájukat veszik igénybe.
A felmérésben részt vett 8200 válaszadó fele már egyenlítette ki a lakáshitelét és a közmű számláit a hitelkártyájával. A korábbi adatokkal összevetve folyamatosan növekszik az utolsó szalmaszálat is kihasználó ügyfelek száma.
Read more
Nemzetközi hitelkártyacsalókat lepleztek le…
Több országot is érintő hitelkártya csalásokra szakosodott bandát lepleztek le a kenyai hatóságok. Az amatőr lebukások és az ellopott összeg figyelemre méltó, mivel évente közel 92,4 milliós kárt okoztak a hitelkártya tulajdonosoknak…
A banda semmitől sem riadt vissza, ellopott hitelkártyákat, bankkártyákat, de az ATM-eken keresztül is igyekezett megcsapolni a kártyainformációk megszerzésével a tulajdonosok számláját. A kártya vagy az adatok megszerzése után hamis kártyákat készítettek, amiket készpénzfelvételre és vásárlásra használtak.
Itthon is vannak olyan szolgáltatók, akik esetében vásárlásnál például nem kell beütni a PIN-kódot, vagyis ha nincs limit a kártyán, akkor nyugodtan le tudják szedni a számlán szereplő összeget.
Read more
Az ifjúságot képezni kell pénzügyileg is…
Az Egyesült Államokban rendkívül széles körben elterjedt a hitelkártya-használat, ami többeket adósságcsapdába csal, hiszen az “ingyenpénz” lehetősége sokakat elvakít, így aztán elég csak alkalmanként elcsúszni a törlesztéssel, és máris hatalmas kamatteherrel számolhat a kártyabirtokos. Mi is számot adtunk arról, hogy a bankok milyen praktikákkal próbálnak fiatal egyetemistákat becserkészni, és hogy azok sokszor be is dőlnek a kezdeti alacsony kamatok láttán. Ez elsősorban a pénzügyi kultúra és a tájékozottság hiányának tudható be, éppen ezért már a tinédzsereket is oktatni próbálják az USA-ban, hogy kezelni tudják pénzügyeiket.
Read more
A hitelkártya okos használata nem egyszerű…
Egyre másra rukkolnak elő a bankok a különféle cégekkel közösen kibocsátott co-branded kártyákkal, hogy egy jól behatárolható ügyfélkört szerezzenek meg maguknak, az azonban kétséges, hogy mennyire válnak ezen plasztikok birtokosai lojális törzsvásárlókká - írja a Népszabadság.
Az MNB által nemrégiben közzétett, 2006-ról szóló bankkártya használati adatok szerint a hitelkártya-állományon belül folyamatosan nő a céglogós kártyák aránya, egy év alatt 5-ről 13 százalékra. A lap által megkérdezett, co-branded kártyákat kibocsátó bankok körében azonban ez az arány 50-70 százalékra tehető.
A Citibank szerint az ilyen kártyák legnagyobb előnye a bankok számára, hogy egy jól körülhatárolható ügyfélkört tudnak becélozni testre szabott szolgáltatásokkal, amit a céges partnerek stabilabb ügyfelei biztosítanak.
Read more
Egyre több a csalás a hitelkártyák körül - mennyire biztonságos?
A brit hitelkártyákhoz kötődő bűncselekmények száma egyre emelkedik, az iparági előrejelzések egyre rosszabbak. Az egyre emelkedő megélhetési költségek, a munkanélküliségi ráta emelkedése, az egyre szigorodó hitelfeltételek egyre nagyobb feladatok elé állítják és fogják állítani a következő években is a hitelkártyaszektort. A probléma viszont az, hogy az iparági előrejelzések negatívak.
A bűncselekmények aránya a következő három hónapban várhatóan emelkedni fog. Bár a hitelezési veszteségek mutatója relatíve stabil marad, a Moody’s szerint emelkedés várható az egyre problémásabb gazdasági környezetben elkövetett nagyszámú csalás következtében. A csalások és hitelezési veszteségek emelkedése 2008-ban előre látható volt a tavaly őszi subprime piaci válság miatt, habár az emelkedés mértékét szinte lehetetlen lett volna korábban megjósolni.
Read more
Rendezzük a sorainkat - hiteleinket…lakáshitel, autóhitel
Barbara hasonlít egy átlagosan eladósodott magyar családhoz, aki hitel igénybevételével próbál előrelépni - egyensúlyban tartva vágyait és lehetőségeit. Ingatlant, autót is hitelből vásárolt, majd a lakást is banki kölcsönből sikerült berendeznie. A BankWeb életszerű esetleírásából sokat tanulhatnak az eladósodott ügyfelek…
Lássuk a konkrét példában szereplő számokat:
- lakáshitel: 7,5 M Ft; havi törlesztés: 59 640 Ft (hátralévő idő: 19 év; előtörlesztési díj: 2%)
- szabad felhasználású hitel: 1,575 M Ft; havi törlesztés: 12 583 Ft (hátralévő idő: 14 év; előtörlesztési díj: 2%)
- személyi kölcsön: 451 500 Ft; havi törlesztés: 15 103 Ft (hátralévő idő: 4 év; előtörlesztési díj: 6,5%)
- autóhitel: 630 000 Ft; havi törlesztés: 14 400 Ft (hátralévő idő: 5 év; előtörlesztési díj: 5%)
- hitelkártyakeret: 230 000 Ft; minimális törlesztés: 11 500 Ft
Read more
Hitelkártyás kérdésekkel tesztelték a call-centereket…
Ismét eltelt három hónap, így nem álltuk meg, hogy ne bújjunk az információra éhes ügyfelek bőrébe, így elkészítettük újabb bankos call-center tesztünket. A jelenlegi etapban lekötésekkel és hitelkártyákkal kapcsolatos kérdésekkel kerestük fel a hitelintézetek munkatársait, lássuk, mire vezetett türelmes várakozásunk!
2008. április 8-án tettük fel kérdéseinket a bankok call centereinek, a kérdésekre adott válaszokat két szempont szerint osztályoztuk: mennyire volt helytálló, illetve meggyőző az ügyfélszolgálat munkatársainak válasza. Természetesen az értékelés nagymértékben szubjektív és részben szerencse kérdése is, hiszen a végeredmény kialakulásában nagy szerepet játszott az, hogy a központ melyik munkatárshoz kapcsolt bennünket.
Read more
10,5 milliárdos tartozás - a britek mérlege hitel-ügyben
A legújabb felmérésekből újfent kiderült, hogy a britek nem elégednek meg egy vagy netán két hitelkártyával, 3,2 millió embernek ugyanis 5-nél is több van. De ha ez még nem lenne elég, a tavalyi év során a britek 28 százaléka további kártyákat igényelt…
Az egyre növekvő aggodalmak közepedte, hogy vajon hogyan fogják visszafizetni az adósok a hiteleiket, 3,2 millió brit még mindig több, mint 5 hitelkártyával rendelkezik a MoneyExpert felmérése szerint. A tavalyi év a kártyatársaságoknak nagyszerűen alakult, mivel 21 százaléka a lakosságnak egy további hitelkártyát igényelt, viszont 7 százalék nem elégedett meg ezzel, nekik kettő vagy három új kártya kellett a már meglévők mellé.
A Brit Bankárok Egyesülete szerint közel 30,4 milliárd font (10 579 milliárd forint) a britek teljes hitelkártya tartozása. Ezek alapján úgy tűnik, a hitelválság sem vette el a kedvüket attól, hogy a bank pénzét költsék, akár 5 kártyával is.
A kártyakedvelő briteknél egyáltalán nem meglepő, hogy évente akár több kártyát is igényelnek, kihasználva a kedvezményeket, mint a kezdeti 0 százalékos kamatok, lehetővé téve, hogy a lehető legkevesebb költséggel tudják használni a bank pénzét. Emellett viszont kétséges, hogy azok, akik ilyen mértékű kártyahasználathoz vannak szokva, vajon képesek-e a felszínen maradni és nem elmerülni az adósság tengerében.
A teljes cikket a pénzcentrum.hu weboldalon olvashatják el.
Új hitelkártyák jönnek
A nemzetközi ügyletek terjedésével egyre inkább égető kérdéssé válik a az átváltási árfolyamok változásának kiküszöbölése. Az árfolyamok változásával ugyanis nem csak nyereséget tudunk elérni, hanem jelentős veszteségeket is. Lehet, hogy most itt a megoldás?
A teljes cikk elolvasható a pénzcentrum.hu weboldalon.
Autót uzsorakamatra
Ha valakinek sürgősen pénzre van szüksége az Egyesült Államokban, két olyan hitelt is igényelhet, amely itthon teljesen azonos formában nem elérhető. Az egyik a PayDay, a másik a Car-title loan. Ezek a hitelek tipikusan rövid futamidővel rendelkeznek, és meglehetősen magas hitelkamatot alkalmaznak. Nehéz elkerülni velük az adósságcsapdát.
Kiket céloznak meg ezen hitelekkel? Azokat, akik egyébként a bankoknál megbuknának egy hitelbírálat során, mivel nem megfelelő a hitel-előéletük (mintha itthon szerepelnének a BAR listán.) Legtöbbjük az alsó és alsó-középosztályhoz tartozik, idős, katonai alkalmazott vagy alacsony jövedelemmel rendelkező ember.
Mindkét konstrukció nagyban hasonlít a hitelkártyákhoz, ugyanis ha valaki nem fizeti vissza határidőre a tartozását, akkor magas kamatot számítanak fel, és amíg görgeti a tartozását (vagyis nem fizeti vissza teljesen), addig minden hónapban a teljes tartozására felszámolják a kamatot és a késedelmi díjakat. Vagyis a kamatoskamat-hatás miatt hamar sokszorosára nőhet a tartozás…
A payday kölcsön (PD) olyan rövidtávú hitel, amely a következő fizetés megérkezéséig fellépő átmeneti pénzzavart hivatott kiküszöbölni. A leggyakoribb hitelösszeg 100 és 500 dollár között van, az általános futamidő két hét, a konstrukcióhoz kapcsolódó THM pedig 390-780% között van.
A PD piaca kezdetben nem volt szabályozva, ám 2007 októberétől az USA-ban a katonai személyek számára felszámítható kamatlábat 36%-ban maximalizálták, védelmi okokra hivatkozva. Néhány szövetségi bankszabályozó testület és a törvényhozók keresik a lehetőséget arra, hogyan tiltsák meg vagy szigorítsák eme hitelezést nemcsak a katonák számára. (Megjegyezzük, hogy napjainkban hazánkban is előtérbe került a készpénzes gyorsfinanszírozás esetén alkalmazott kamatlábak maximalizálásának kérdése. A szóban forgó hazai szolgáltató ajánlatának elemzésekor ugyanakkor nem szabad figyelmen kívül hagyni, hogy a konstrukció teljes hiteldíj mutatóját a heti fizetési rendszeresség és a rövid futamidő az évesítés által jelentősen torzítja.)
A teljes cikk a pénzcentrum.hu weboldalon érhető el.