A hitelválság okozói a jelzáloghitelek…
Egyre több elnevezéssel illetik azokat a tengerentúli jelzáloghiteleket, melyek nagymértékben felelősek az amerikai hitelválság kipattanásában, illetve elmélyülésében. A bennfentesek például csak hazudós hiteleknek hívják, azokat a jelzálogtermékeket, melyeket úgy ítélnek meg, hogy az igénylő nem nyújt be semmilyen igazolást jövedelméről, vagy vagyonáról.
A problémát az jelenti, hogy az amúgy is stagnáló amerikai lakáspiacot, az eddigi árveréseket újabb csődhullám tetézi, most a hazudós hitelekkel rendelkezőkön a sor. Az Egyesült Államok bizonyos területein emiatt akár további két éven keresztül tarthat a hitelválság.
Read more
Magyarországon is megjelentek az ún. “rablóhitelek”…
Valóban lazult-e a bankok hitelezési gyakorlata - ezt vizsgálja hamarosan a Pénzügyi Szervezetek Állami Felügyelete (PSZÁF). Néhány napja a jegybank alelnöke hívta fel a figyelmet arra veszélyre, hogy nőttek a kétes kihelyezések.
A magyarországi hitelezésben is megjelentek a “rablóhitelek”, amikor a bank vagy a hitelközvetítő olyan adósnak ajánl fel hitelt, aki nem hitelképes vagy feltételezhető, hogy a futamidő alatt nem tudja visszafizetni a kölcsönt - erről Király Júlia, a Magyar Nemzeti Bank alelnöke beszélt múlt hét végén, amikor a jegybank legutóbbi jelentését ismertette a pénzügyi stabilitásról. Az alelnök szerint intőjel lehet, hogy a magyar háztartások átlagosan jövedelmük 13 százalékát fordítják hiteltörlesztésre, ami magasabb mérték mint az uniós átlag, s különösen aggasztó, hogy az arány a legszegényebb háztartások esetén már meghaladja a 20 százalékot.
Read more
Az MNB szerint ebben az évben már nem bővül annyira a hitelezés
A magyar pénzügyi rendszerben 2008-ban mérséklődik a hitelezés bővülése, elsősorban a vállalati hitelezés üteme csökken és ezzel együtt visszaesik valamelyest a pénzügyi szektor jövedelmezősége is - mondta Király Júlia, a Magyar Nemzeti Bank (MNB) alelnöke kedden Budapesten sajtótájékoztatón.
Az eseményen ismertették a “Jelentés a pénzügyi stabilitásról” című jegybanki kiadvány főbb megállapításait, illetve a monetáris tanács ezzel kapcsolatos állásfoglalásait is.
Király Júlia kiemelte: a jegybank arra számít, hogy az USA jelzálogpiacáról kiindult pénzügyi válságnak csak “az oldalszelei” érintik Magyarországot.
Kedvezőnek nevezte, hogy a keddi pénzpiaci hírek szerint a forint ismét együtt mozog a régiós nemzeti valutákkal, vagyis a lenyel zlotyval, a cseh és szlovák koronával.
Read more
Néhány szó a hitelközvetítőkről…
“Villámhitel 5 nap alatt! Lakásvásárlási kölcsön önerő nélkül! BÁR lista, végrehajtás nem akadály! Közüzemi tartozás megoldható!” - csábítóan hangzó ígéretek egy kölcsönre vágyó cég, vagy magánszemély számára, ám rendszerint nincs valóság alapjuk. A magyar piacon több, mint százezer hitelközvetítő segíti, vagy éppen nehezíti mindazok dolgát, akik kölcsönhöz szeretnének jutni.
“A hitelközvetítő feladata, hogy megismerve igényeinket, megtalálja a piacon elérhető lehető legjobb finanszírozási megoldást, majd a hitel megszerzésében folyamatosan segítségünkre legyen.” - tájékoztat Varga Eszter, a Central European Credit vezérigazgatója. A közvetítő igénybevételének legfőbb oka az szokott lenni, hogy az ügyfél tájékozatlan a pénzügyekben, és rendszerint bizalmatlan a bankokkal szemben, ám az is előfordulhat, hogy sajnálja a hitel ügyintézésére áldozandó időt és energiát.
Read more
Időnként váltogassuk lakáshitelünket…
A hitelközvetítők szerepe és az általuk nyújtott szolgáltatás értéke a bankok egyre élesedő hitelpiaci versenyével párhuzamosan nő. A hitelközvetítők létjogosultságát legjobban akkor tudjuk átérezni, ha magunk is hitelt szeretnénk felvenni. A szakértők javaslata: 2-3 évente nézzük meg, nincs-e jobb ajánlat a piacon.
A hitelközvetítő szolgáltatási értéke nem csak új hitelek felvétele esetében realizálható, de meglévő hitelek kiváltása esetén is, mondja Bánfalvi László, az Otthon Centrum Hitel Centerét működtető HC Központ Kft ügyvezető igazgatója. A köztudatba még nem épült be teljesen a jelzáloghitelek refinanszírozásának lehetősége, pedig a banki verseny nemcsak az új hitelek kihelyezéséért folyik, jelenthet a meglévő hitelkondícióknál kedvezőbb feltételeket az ügyfelek számára. Az Egyesült Királyságban ez már bevett gyakorlat, 2006-ban az összes jelzáloghitel kihelyezés 60, 2008. első hónapjában 50 százaléka refinanszírozásból származott. A hitelkiváltáskor a meglévő törlesztőrészlet és az új, kedvezőbb törlesztőrészlet különbségét kell szembeállítani a hitelkiváltás egyszeri díjaival, és ennek alapján kiszámítható az az időtartam, amely alatt a refinanszírozás megtérül. A hitelközvetítők segítségével jóval egyszerűbb lesz az ügyintézés is. Azoknak, akik még a 2002. előtti időszak piaci kamatozású, kétszámjegyű kamat mellett felvett hiteleiket törlesztik, feltétlenül érdemes felkeresniük egy hitelközvetítőt.
Egy konkrét példában egy állami kamattámogatás mellett igénybe vett forinthitelt állítunk szembe egy devizahitellel. Feltételezzük, hogy egy 15 millió forintos, 20 éves futamidejű forint hitellel rendelkezünk, amelynek 4 év után a hátralévő tőketartozása 13 millió forint. Ez a forinthitel, jelenlegi kondíciók mellett kalkulálva havi 111 ezer forint havi terhet jelent. Ha ezt a hitelt szeretnénk kiváltani, akkor a hátralévő 13 millió forintra egy devizaalapú hitel 16 évre 96 ezer forintos törlesztőrészletet kínál. Ez havi 15 ezer forintos megtakarítást, egyéves akcióban 82 ezer forintos törlesztőrészletet jelent. Az átváltás költségei - egyrészt a 220 ezer forintos előtörlesztési díj, másrészt az ugyanekkora előzetes költség - a 29 ezer forintos akciós törlesztőrészlet-különbséggel már másfél év alatt megtérülnek.”Érdemes hitelállományunkat 2-3 évente felülvizsgálni az új banki ajánlatok tükrében, mert időről-időre találhatunk a meglévő kondícióinknál előnyösebb feltételeket” - emelte ki Bánfalvi László.
A cikk folytatása a bankweb.hu oldalon érhető el.
Ingatlanhitelek újrafinanszírozása: irány Svájc? -hitel, lakáshitel
Lássuk a számokat - mikor érdemes kiváltani korábbi hitelünket?
A hitelközvetítő szolgáltatási értéke nem csak új hitelek felvétele esetében realizálható, de meglévő hitelek kiváltása esetén is. A köztudatba még nem épült be teljesen a jelzáloghitelek refinanszírozásának lehetősége, pedig a banki verseny nemcsak az új hitelek kihelyezéséért folyik, jelenthet a meglévő hitelkondícióknál kedvezőbb feltételeket az ügyfelek számára. Az Egyesült Királyságban ez már bevett gyakorlat, 2006-ban az összes jelzáloghitel kihelyezés 60, 2008. első hónapjában 50 százaléka refinanszírozásból származott.
A hitelkiváltáskor a meglévő törlesztőrészlet és az új, kedvezőbb törlesztőrészlet különbségét kell szembeállítani a hitelkiváltás egyszeri díjaival, s ennek alapján kiszámítható az az időtartam ami alatt a refinanszírozás megtérül. Ráadásul a hitelközvetítők segítségével jóval egyszerűbb lesz az ügyintézés is. Azoknak, akik még a 2002. előtti időszak piaci kamatozású, kétszámjegyű kamat mellett felvett hiteleiket törlesztik, feltétlenül érdemes felkeresniük egy hitelközvetítőt.
Read more