Hiteltörlesztés, amikor nagy baj van…
Egy fiatal pár megveszi élete első önálló lakását. Jó sok hitellel, 25 éves futamidő mellett. Ez egy örvendetes esemény, azonban már ekkor gondolniuk kellene arra, hogy ha valami történik, azért ne veszítsék el a nehezen megszerzett családi fészket. A válások száma csökken, ami nem annak köszönhető, hogy hűségesebbek és kitartóbbak vagyunk, hanem eleve meg sem házasodnak a mai fiatalok. Aztán történhet baleset, betegség, kissé elhúzódó munkahelyváltás. Ezek mind olyan váratlan dolgok az életünkben, amire nem szoktunk felkészülni, de sokunkkal megtörténnek. Ilyenkor miből fizetjük a felvett hiteleinket?
Read more
Rendezzük a sorainkat - hiteleinket…lakáshitel, autóhitel
Barbara hasonlít egy átlagosan eladósodott magyar családhoz, aki hitel igénybevételével próbál előrelépni - egyensúlyban tartva vágyait és lehetőségeit. Ingatlant, autót is hitelből vásárolt, majd a lakást is banki kölcsönből sikerült berendeznie. A BankWeb életszerű esetleírásából sokat tanulhatnak az eladósodott ügyfelek…
Lássuk a konkrét példában szereplő számokat:
- lakáshitel: 7,5 M Ft; havi törlesztés: 59 640 Ft (hátralévő idő: 19 év; előtörlesztési díj: 2%)
- szabad felhasználású hitel: 1,575 M Ft; havi törlesztés: 12 583 Ft (hátralévő idő: 14 év; előtörlesztési díj: 2%)
- személyi kölcsön: 451 500 Ft; havi törlesztés: 15 103 Ft (hátralévő idő: 4 év; előtörlesztési díj: 6,5%)
- autóhitel: 630 000 Ft; havi törlesztés: 14 400 Ft (hátralévő idő: 5 év; előtörlesztési díj: 5%)
- hitelkártyakeret: 230 000 Ft; minimális törlesztés: 11 500 Ft
Read more
Autót uzsorakamatra
Ha valakinek sürgősen pénzre van szüksége az Egyesült Államokban, két olyan hitelt is igényelhet, amely itthon teljesen azonos formában nem elérhető. Az egyik a PayDay, a másik a Car-title loan. Ezek a hitelek tipikusan rövid futamidővel rendelkeznek, és meglehetősen magas hitelkamatot alkalmaznak. Nehéz elkerülni velük az adósságcsapdát.
Kiket céloznak meg ezen hitelekkel? Azokat, akik egyébként a bankoknál megbuknának egy hitelbírálat során, mivel nem megfelelő a hitel-előéletük (mintha itthon szerepelnének a BAR listán.) Legtöbbjük az alsó és alsó-középosztályhoz tartozik, idős, katonai alkalmazott vagy alacsony jövedelemmel rendelkező ember.
Mindkét konstrukció nagyban hasonlít a hitelkártyákhoz, ugyanis ha valaki nem fizeti vissza határidőre a tartozását, akkor magas kamatot számítanak fel, és amíg görgeti a tartozását (vagyis nem fizeti vissza teljesen), addig minden hónapban a teljes tartozására felszámolják a kamatot és a késedelmi díjakat. Vagyis a kamatoskamat-hatás miatt hamar sokszorosára nőhet a tartozás…
A payday kölcsön (PD) olyan rövidtávú hitel, amely a következő fizetés megérkezéséig fellépő átmeneti pénzzavart hivatott kiküszöbölni. A leggyakoribb hitelösszeg 100 és 500 dollár között van, az általános futamidő két hét, a konstrukcióhoz kapcsolódó THM pedig 390-780% között van.
A PD piaca kezdetben nem volt szabályozva, ám 2007 októberétől az USA-ban a katonai személyek számára felszámítható kamatlábat 36%-ban maximalizálták, védelmi okokra hivatkozva. Néhány szövetségi bankszabályozó testület és a törvényhozók keresik a lehetőséget arra, hogyan tiltsák meg vagy szigorítsák eme hitelezést nemcsak a katonák számára. (Megjegyezzük, hogy napjainkban hazánkban is előtérbe került a készpénzes gyorsfinanszírozás esetén alkalmazott kamatlábak maximalizálásának kérdése. A szóban forgó hazai szolgáltató ajánlatának elemzésekor ugyanakkor nem szabad figyelmen kívül hagyni, hogy a konstrukció teljes hiteldíj mutatóját a heti fizetési rendszeresség és a rövid futamidő az évesítés által jelentősen torzítja.)
A teljes cikk a pénzcentrum.hu weboldalon érhető el.
A legdurvább autóhitel - elárverezik az autót…
Képzeljünk el egy olyan autóhitelt, mely csupán egy hónapos futamidejű, havi 25%-os kamatozású, és az extrém rövid futamidő végén továbbgörgethető, hogy végül éves szinten 300%-os kamatba is belefuthassunk. Mindehhez hozzájön még, hogy a hitelező az első pillanattól kezdve követeli az autó tulajdonjogát és persze a kulcsok másolatait. A legszebb az egészben, hogy ez nem csak a képzeletünk szüleménye, hanem az Egyesült Államokban a car title loan néven ismert kategória egyszerűsített leírása.
Az ilyen hitelt nyújtók elsősorban a rossz hitelminősítéssel rendelkező adósokat célozzák meg, és számos államban mindenféle szabályozás nélkül működnek. Nem hivatalos adatok szerint az USA államainak mintegy felében elérhető ez a fajta hitel, mellyel igen sokan élnek is. Ennek megfelelően az autó visszavételek és aukciók száma sem elhanyagolható.
Az áldatlan állapoton számos államban egy kamatplafon bevezetésével igyekeznek változtatni. A jelenleg érvényben lévő szabályok alól a hitelezők úgy húzták ki magukat, hogy a hitelkártyához hasonló tartozásként definiálták az autóhitelt, melyet akár egy hónap alatt is vissza lehet fizetni teljes egészében, ha viszont valaki görgeti maga előtt, akkor folyamatosan szembesül az extrém magas kamattal.
A teljes cikk a pénzcentrum oldalán olvasható.
Késedelmes autóhitelek - hitel, hitelek
Már az autórészlet sem szent! 10 éve nem volt ilyen…
Tíz éves csúcsra emelkedett januárban a minimum 2 hónapja késedelmes autóhitelek aránya az Egyesült Államokban a Fitch Ratings adatai szerint. A számok megerősítik, hogy a fogyasztói hitelezés területén egyáltalán nincs minden rendben.
Autóhitel BAR listásoknak - Hitelfelvétel
Elutasították már hitelkérelmét, mert szerepel a BAR listán? Mi tudjuk a megoldást! Amennyiben szeretne autót vásárolni, van lehetőség arra, hogy Ön ezt meg is tehesse!
Autóhitelek 7 évre
Baj van az autóhitelekkel, nagy baj!
Amikor a világ egyik legkonzervatívabban hitelező autópiaci
szereplője, a Toyota Financial Services jelenti be, hogy kénytelen
versenytársaihoz hasonlóan ő is 7 éves futamidőre hitelezni újautó
vásárlás esetén, különben nem viszik a kocsikat, akkor igen komoly
probléma lehet a piacon. Ezt a legnagyobb szereplők egyetlen pillanatig
sem tagadják…
Teljes cikk a péncentrum.hu oldalon.