Hitelkamatokat csökkentettek a brit lakossági bankok
Egymás után jelentették be a hitelkamatok csökkentéséről szóló döntésüket a brit lakossági bankok, ezzel átlagosan 7 % alá csökkentek - a nálunk szokatlan, a szigetországban annál népszerűbb - két éves kamatperiódusú lakáshitelek kamata. A Halifax, a Lloyds TBS és az NBS múlt heti bejelentését követően a Barclays és az Abbey is csökkentette hitelkamatait.
A Barclays 35 bázisponttal, az Abbey (a második legnagyobb brit hitelintézet) 10 bázisponttal mérsékelte hitelkamatait. Az új hirdetményeket a holnapi naptól alkalmazzák egyes fix-kamatozású hiteltermékek esetében.
A szakértők szerint korai még a jelzálogpiac talpra állásáról beszélni, a jelenlegi kamatvágás egy pozitív jelzés. Ahhoz hosszabb időnek kell még eltelni és a bankoknak javuló eredményeket kell elérni a közeljövőben. A döntést a bankközi hitelkamatok mérséklése előzte meg az elmúlt hetekben, ami jelentősen befolyásolja a lakossági kamatszintet.
Read more
A támogatott lakáshitelek drágulása várható…
Tíz százalék közelébe emelkedtek az elmúlt hetekben az állampapírhozamok, a magas referenciahozam pedig megnövelheti a támogatott lakáshitelek kamatait is. A lakástámogatásokról szóló kormányrendelet ugyanis a támogatott forinthitelek kamatplafonját az állampapírok hozamához igazítja.
Mostanában a legkedvezőbb kiegészítő kamattámogatásos lakáshitelek kamata és kezelési költsége összesen 6 százalék körül van, de ha a referenciahozamok tartósan 9-10 százalék környékén maradnak, a bankok elvileg akár 8,5-9 százalékig is emelhetik a lakáshitel-kamatokat - derül ki a Világgazdaság Online összefoglalójából.
Az elmúlt évek tapasztalatai szerint a hitelintézetek egy része élt is lehetőséggel, és az emelkedő kamatszintekhez igazította a támogatott lakáshitelek kondícióit.
2005. decembere és 2006. decembere között például, miközben az egyéves állampapírhozamok 1,5 százalékkal emelkedtek, a Pénzügyi Szervezetek Állami Felügyeletének adatai szerint egyebek között a Budapest Bank, az Erste Bank és a Raiffeisen Bank is följebb srófolta a támogatott hitelek kamatát.
Évek óta nem nyúlt viszont a hitelkamatokhoz az FHB, az OTP, a K&H, az MKB és a Volksbank. A szigorítás egyébként egyre kevesebb ügyfelet érint. A devizahitelek népszerűsége sokszorosan felülmúlja a támogatott forinthitelét, a Magyar Nemzeti Bank statisztikái szerint februárban például mindössze 6,4 milliárd forintnyi forintalapú és csaknem 51 milliárd forintnyi svájci frank alapú lakáshitelt vett föl a lakosság.
A cikk folytatása a bankweb.hu oldalon található meg.
THM - tudjuk-e, hogy mi mennyi a hitelfelvételkor?
THM. Banki hirdetések apró betűs rövidítése. Az ezt követő százalékos számérték arról hivatott bennünket tájékoztatni, hogy mennyibe is kerül hitelünk. De vajon tényleg ennyit fizetünk kölcsönünkért?
Mit is közöl velünk egy kölcsön THM-je, azaz Teljes Hiteldíj Mutatója? A vonatkozó kormányrendeletben a következő definíciót találjuk: “a THM az a belső kamatláb, amely mellett az ügyfél által visszafizetendő tőke és hiteldíj egyenlő az ügyfél által a hitel folyósításáig bezárólag a kölcsönnel kapcsolatban fizetett összes költséggel csökkentett hitelösszeggel.” Amennyiben nem lapul zsebünkben közgazdász diploma, ne lepődjünk meg, ha a mondat harmadszori olvasatára sem csillan fény szemünkben.
Nézzünk inkább egy közérthetőbb fordítást. A THM egy olyan éves kamatláb, amely megmutatja, hogy valójában mekkora kamatot fizetünk folyósított kölcsönünk után. Ezt oly módon teszi, hogy figyelembe veszi a hitelfelvétel kapcsán jelentkező összes egyszeri (hitelvizsgálati díj, szerződéskötési díj, értékbecslés díja, stb.) és folyó költséget (kamat, kezelési költség).
A THM segítségével így (elméletileg) összehasonlíthatóvá válnak az azonos hitelösszegű és futamidejű ajánlatok, ezáltal (egyéb szempontok mellőzésével) az alacsonyabb THM-et kínáló hitelt érdemes választanunk.
A gyakorlat
Akciós hitelkamat! - olvashatjuk számos bank reklámjában. A kamatláb valóban alacsonynak tűnik, sőt, még a hirdetés alján szereplő apró betűs THM értéke is szívet melengetően kedvező.
A THM jelenlegi szabályozása (a nem kellően pontos definíció miatt) a hitelnyújtók számára lehetővé teszi, hogy hirdetéseikben olyan THM-et tüntessenek fel, amely csak egy kezdeti, akciós időszakra vonatkozó kamatlábbal és kezelési költséggel számol. A 2008. február 1-vel hatályba lépő új rendelet ezt a problémát orvosolni látszik: a finanszírozókat a THM kiszámítására a hitel teljes futamidejére vonatkozóan kötelezi.
A következő példával azt szemléltetjük, hogy kis összegű (elsősorban fogyasztási) kölcsönök esetében a különböző elnevezésű egyszeri költségek hogyan befolyásolják a THM értékét.
Visszaveszik a hitelkártyákat - hitel, hitelek
A hitelkártya adósságok mértéke kezd ijesztő méreteket ölteni. Valószínűleg ebből a megfontolásból a Bank of Amerika hitelkártyás ügyfelei ezreinek küldött értesítést, hogy ha nem fizetik ki a jelenlegi 9 százalékos kamattal a fennálló tartozást, és adják vissza a hitelkártyát, 28 százalékos kamattal találhatják szembe magukat. Ráadásul ez nem csak azokra vonatkozik, akik már jelentős tartozássokkal rendelkeznek, olyan ügyfelek is kaptak értesítést, akik eddig minden hónapban rendben visszafizették a tartozásaikat.
Egyesek szerint ez mind része a kockázatok felülvizsgálatának és kezelésének. Az ügyfelek azonban érthető módon tiltakoznak, mivel szerintük az még érthető lenne, hogy emelik a kamatokat azoknak, akik nem fizetnek rendesen és szinte állandóan el vannak maradva a tartozások kiegyenlítésével, de az nem állapot, hogy olyanoktól is visszakövetelik a kártyákat, akik teljesítik a feltételeket.
Pár évvel ezelőtt a bankok még a nyakukat törték egy-egy ügyfélért, és olyan kedvezményeket ajánlottak, mint a kezdeti nullás kamat, vagy a pompásabbnál pompásabb nyereményjátékok, csak azért, hogy több és több kártyát tudjanak kiadni. Ezen a területen ugyanaz játszódott le, mint a jelzáloghiteleknél. Olyanok is kaptak kártyát, akiknek nem lett volna szabad adni.
A teljes cikket a pénzcentrum.hu-n olvashatják