Ha nem tudjuk törleszteni a lakáshitelt -hitel, hitelek
Amikor már annyit tudunk, hogy nem tudunk fizetni, mindenképpen vegyük föl a kapcsolatot a pénzintézettel mégpedig azonnal, hiszen a halogatás és a „sunnyogás” csak a kárunkra válhat. A banktól kérhetünk fizetési átütemezést, amely akár több hónapos türelmi időt is jelenthet. Ha az adott nagyságú törlesztő részletet egyáltalán nem tudjuk már vállalni, és ez az állapot hosszú távúnak tűnik, érdemes módosíttatni, azaz növelni a hitel futamidejét. Ezáltal tízezrekkel is csökkenhet a havonta fizetendő összeg.
Read more
Rendezzük a sorainkat - hiteleinket…lakáshitel, autóhitel
Barbara hasonlít egy átlagosan eladósodott magyar családhoz, aki hitel igénybevételével próbál előrelépni - egyensúlyban tartva vágyait és lehetőségeit. Ingatlant, autót is hitelből vásárolt, majd a lakást is banki kölcsönből sikerült berendeznie. A BankWeb életszerű esetleírásából sokat tanulhatnak az eladósodott ügyfelek…
Lássuk a konkrét példában szereplő számokat:
- lakáshitel: 7,5 M Ft; havi törlesztés: 59 640 Ft (hátralévő idő: 19 év; előtörlesztési díj: 2%)
- szabad felhasználású hitel: 1,575 M Ft; havi törlesztés: 12 583 Ft (hátralévő idő: 14 év; előtörlesztési díj: 2%)
- személyi kölcsön: 451 500 Ft; havi törlesztés: 15 103 Ft (hátralévő idő: 4 év; előtörlesztési díj: 6,5%)
- autóhitel: 630 000 Ft; havi törlesztés: 14 400 Ft (hátralévő idő: 5 év; előtörlesztési díj: 5%)
- hitelkártyakeret: 230 000 Ft; minimális törlesztés: 11 500 Ft
Read more
Néhány szó a hitelközvetítőkről…
“Villámhitel 5 nap alatt! Lakásvásárlási kölcsön önerő nélkül! BÁR lista, végrehajtás nem akadály! Közüzemi tartozás megoldható!” - csábítóan hangzó ígéretek egy kölcsönre vágyó cég, vagy magánszemély számára, ám rendszerint nincs valóság alapjuk. A magyar piacon több, mint százezer hitelközvetítő segíti, vagy éppen nehezíti mindazok dolgát, akik kölcsönhöz szeretnének jutni.
“A hitelközvetítő feladata, hogy megismerve igényeinket, megtalálja a piacon elérhető lehető legjobb finanszírozási megoldást, majd a hitel megszerzésében folyamatosan segítségünkre legyen.” - tájékoztat Varga Eszter, a Central European Credit vezérigazgatója. A közvetítő igénybevételének legfőbb oka az szokott lenni, hogy az ügyfél tájékozatlan a pénzügyekben, és rendszerint bizalmatlan a bankokkal szemben, ám az is előfordulhat, hogy sajnálja a hitel ügyintézésére áldozandó időt és energiát.
Read more
Hogyan kerülhetjük el a diákhitel törlesztését?
Elévülő diákhitelek, de hogyan?
Nehéz behajtani a diákhitel-tartozásokat, mivel sok adósnak nincs munkahelye és jövedelme, így vagyontárgya sincs. Az érintettek nagy részét nehéz elérni, mivel külföldön tartózkodik, vagy megváltozott a lakcíme. A szerződés felmondásától számított öt és fél éven belül lehet érvényesíteni a tartozás behajtását, majd az elévül - írja a Magyar Hírlap.
Ha az adós nem törleszt, fizetési felszólításokat küld a Diákhitel Központ. Hat hónapos eredménytelenség után a központ felmondja a jogviszonyt, és következik az APEH behajtása. Ez esetben az adóhatóság azonnali beszedési megbízást juttat el az adósok hitelintézetéhez vagy letiltja jövedelmükből a tartozást. Akinél más módon nem lehetséges a behajtás, annál vagyontárgyakat foglalnak le, már ha van.
Read more
Lehet magasabb a törlesztőrészlet, mint a fizetésed…
Számít az igazolható jövedelem nagysága egy jelzáloghitel felvételénél? Több hitelt kaphat ugyanazon fedezet mellett az, aki magasabb jövedelmet tud igazolni? A kérdés korántsem olyan egyszerű, mint az elsőre gondolnánk, a hazai bankok ugyanis meglehetősen eltérően és olykor furcsán állnak hozzá a kérdéshez. Előrebocsátjuk, hogy akad, aki a havi jövedelmet meghaladó törlesztésre kényszerítő hitelt is folyósít, amennyiben megfelelő ingatlanfedezetet kap. 80 és 300 ezer forint közötti havi nettó jövedelmeket vizsgáltunk egy 15 millió forintos hitelbiztosítéki értékű ingatlan megléte mellett, a legkedveltebb, svájci frank alapú konstrukciókra fókuszálva. Nézzük, hogyan befolyásolja az igazolt jövedelem nagysága a maximális hitelösszeget!
A bankok által adott válaszokból megállapítható, hogy igen eltérő kockázatkezelési módszereket alkalmaznak. Vannak hitelintézetek, akik kizárólag a fedezetet vizsgálják, vannak, akik az igazolt jövedelem bizonyos százalékát terhelik, és ez alapján határozzák meg a felvehető hitel nagyságát, a konzervatív, abszolút jövedelemalapú finanszírozásnál pedig a jövedelmet csökkentik a tényleges megélhetési kiadásokkal és csak a fennmaradó úgynevezett szabad jövedelem terhelhető.Az első csoportba azokat a bankokat soroltuk, amelyek már a bírálat során figyelembe veszik az igénylő jövedelmét. Az Erste Bank jövedelemvizsgálat mellett úgy számol, hogy az igénylőnek nagyságrendileg egy nettó minimálbérnek megfelelő összeget levonnak az igazolt jövedelméből és az ügyfél a maradékot fordíthatja a hitel törlesztésére. Amennyiben a megélhetési költségek levonása után az igénylő szabad jövedelme meghaladja törlesztőrészletet, akkor igénybe vehető az úgynevezett magas finanszírozású hitel, ahol a hitelbiztosítéki érték 100 %-át is fel lehet venni. A magas finanszírozású hitelek folyósítási jutaléka fél százalékponttal magasabb.
Az ELLA és a K&H Bank rendelkezik a leghasználhatóbb hitel-kalkulátorral. Ezek a programok az összeg, a futamidő és havi részlet mellett kezelik az igénylő jövedelmét is. A fedezet értéke alapján számolt limit mellett törlesztési limitet is meghatároznak, ami azt jelenti, hogy az igazolt jövedelemből levonják a háztartási költségeket, az egyéb törlesztéseket, és ha rendelkezik is az igénylő nagy értékű fedezettel, akkor is a jövedelem nagyságától függ az adható hitel mértéke.
A cikk folytatása elolvasható a pénzcentrum.hu weboldalon.
Devizahitelek esetén megnő a törlesztőrészlet
Egy év alatt majdnem megötszöröződött a devizahitel-állomány Romániában. Közben egyre nehezebb a havi törlesztőrészletet fizetniük a románoknak a román lej leértékelődése miatt.
Azok a románok, akik lejben kapják fizetésüket vagy egyéb járandóságukat, komoly bajban vannak a svájci frank-alapú hiteleik törlesztésében, ugyanis tavaly nyárhoz képest 20%-kal gyengült a lej a svájci frankkal szemben. Február 4 és március 4 között átlagosan 20,6%-kal került többe egy svájci frank, mint 2007 júliusában. Azaz míg nyáron 1,89 lej, addig idén 2,28 lej volt egy svájci frank. Február elején pedig 2,37-2,38 lej körül mozgott az árfolyam, ami 27%-os drágulást jelent tavalyhoz képest.
A növekvő árfolyammal párhuzamosan nő a havi törlesztőrészlet nagysága, melynek fizetése komoly nehézséget jelent azon adósoknak, akik lejben kapják fizetésüket, de svájci frankot kell vásárolniuk ahhoz, hogy törlesszenek a bankok felé. A fix kamatperiódus vége után pedig még a kamatlábak növekedése is növelheti a havonta fizetendő összeget.
A növekvő törlesztési teher tehát komoly aggodalmakat vált ki, főleg azok körében, akik magas adósságrátával rendelkeznek -azaz jövedelmük nagy részét eleve törlesztésre fordítják. Az ilyen nagy arányú eladósodottság tavaly nyár óta lehetséges, amikor is a bankok lazítottak a hitelfeltételeiken. Noha hét bank is kínálja ezeket a termékeket 2005 ősze óta, tavaly jelent meg a hitelfelvételi láz, amikor is majdnem megötszöröződött a kihelyezett hitelállomány.
A bankok -a hazaihoz hasonlóan- megpróbálják hirdetéseikben hangsúlyozni azt, hogy ezen hitelek kamatmutatója jóval alacsonyabb, mint ha valaki román lejben adósodna el. Az alacsony kamatláb a havi törlesztőrészlet kalkulálásakor magasabb hitelösszeg igénylését teszi lehetővé.
A román jegybank adatai azt mutatják, hogy a külföldi devizában történő lakossági hitelszerződések összértéke decemberben elérte az 1,8 milliárd eurót (477 milliárd forintot), míg tavaly év elején a devizahitelek nagysága 0,4 milliárd euró volt. (A svájci frank a legkedveltebb hitelfelvételi devizanem, miután a dolláralapú hitelek iránti kereslet megszűnt.) A devizahitel-állomány gyors növekedése már aggasztja a jegybankot, amelynek vezetője a múlt hónapban felszólította a bankárokat, hogy beszéljék le ügyfeleiket a devizahitelek felvételéről, a magas árfolyamkockázat miatt.
A cikk a penzcentrum.hu weboldalról származik.