Most érdemes lakáshitelt felvenni!
A kereskedelmi bankok között fokozódik a verseny, a hitelpiacon egyre kiforrottabb ügyfélminősítéssel egyre enyhébb feltételrendszerekkel találkozunk. Egy évtizednek sem kellett eltelni és a dupla ingatlanfedezettől, a két kezes bevonásától és a kétszámjegyű kamatoktól eljutottunk az önerő, a kezes és az induló költségek nélküli konstrukciókig. A lakásvásárlás életünk egyik legnagyobb döntése, ami az esetek többségében hitelfelvétellel jár együtt.
A lakáshitelek igénybevételekor érdemes több bank ajánlatát is kérnünk és egy összehasonlítást végezni. Az induló költségek elengedése vonzóvá teszi a hiteleket, gondoljunk a vásárláskor felmerülő egyéb költségekre (ügyvéd, illeték, berendezés). A THM-ek rengetegében és idő szűkében érdemes lehet hitelezési szaktanácsadó céghez is fordulni.
A tavaszi akciókat böngészve megállapíthatjuk, hogy a szellemes reklámok mellett az induló költségek elengedésével, akciós kamatokkal és kezelési költség nélküli hitelekkel csábítják magukhoz az ügyfeleket a bankok. Annuitásos törlesztés esetén a kezelési költséget mindig az ügyfélév elején (amelyik hónapban a hitelt folyósították) fennálló tőketartozásra vetítve határozzák meg, ezért a törlesztő részlet évről-évre csökken, az utóbbi időben akciózott kezelési költség nélküli konstrukcióknál az első és az utolsó hónapban is ugyanannyi a törlesztés (devizahitel esetén devizában nyilvántartva), a tőke és a kamat belső aránya változik hónapról-hónapra a tőke javára.
Az induló költségek időrendi sorrendben az alábbiak szerint alakulnak. Először tulajdoni lapot kell kikérni és értékbecslést kell készíteni a fedezetként felajánlott ingatlanra, ezt követően a jövedelmi és az ingatlan adatok alapján bírálatot végez a bank. Pozitív kimenet esetén megkötjük a hitelszerződést, amit közjegyzői okiratba kell foglalni. A közjegyzői díjszabás áll egyszer egy fix és egy változó költségből, magasabb hitelösszegnél a díj - a degresszív számítás miatt - százalékban kifejezve alacsonyabb. A hitelszerződést be kell adni a földhivatalba, a földhivatali eljárási illeték (a jelzálogbejegyzés illetéke) 6000 forintunkba kerül. Majd ha minden egyéb feltétel rendben van, levonják a folyósítás díjat és megtörténik a hitelösszeg átutalása.
A hitelkérelem benyújtásakor preferálják a bankok az földhivatalból kikért tulajdoni lap bemutatását, a további ügyintézés során, amikor újra szükség van tulajdoni lapra, már lekérik ők a Takarnet rendszerből. A földhivatali tulajdoni lap 4000 Ft, ha nem a helyileg illetékes földhivatalban kérjük ki, akkor 4510 Ft. A Takarnet rendszerből egy lekérdezés díja 3510 Ft.
Az értékbecslésre vonatkozó kedvezményeket többféle módon lehet érvényesíteni. Van olyan pénzintézet, amely a hitelszerződés létrejötte esetén átvállalja az értékbecslés költségét, ekkor az ügyfélnek csak a bejárást kell biztosítani. Akad olyan bank, amely kifizetteti az ügyféllel az értékbecslés díját, de a bank nevére kell kérni a számlát, majd vagy utólag jóváírják az összeget az ügyfél számláján, vagy levonják a fizetendő folyósítási jutalékból azt. Korábban sok visszaélés volt az értékbecslésekkel, de a bankok tanultak a hibákból és körültekintőbben járnak el. Előfordult, hogy az ügyfél beadott egy hitelkérelmet, a bank költségére megcsináltatta az értékbecslést, majd visszalépett és volt egy ingyen értékbecslése az ingatlanáról.
A hitelszerződést közjegyzői okiratba kell foglalni, bizonyos hiteltípusoknál a tartozáselismerő nyilatkozatot kér a bank, ekkor csak az adósok jelennek meg a közjegyzőnél. Vannak olyan hitelek, ahol kötelező a kétoldalú közjegyzői okirat, ekkor a közjegyzőnek fel kell olvasni a teljes szerződést és a bank képviselőinek is jelen kell lenni az aláíráskor. A hitelszerződést el kell juttatnunk a földhivatalba, ezt megtehetjük személyesen, de megbízhatjuk a saját, illetve bank jogászát is ezzel a feladattal. A földhivatali eljárási illeték megfizetése mellett benyújtjuk az okiratokat és legkésőbb másnap a bank széljegyre kerül.
A cikk teljes egészében a pénzcentrum.hu weboldalán olvasható el.
Comments
Leave a Reply